A prestação vai subir. Já sabe o que pode fazer?

Há uma frase que ouço com demasiada frequência nos últimos meses: "a minha prestação subiu e eu não percebi bem porquê."

Percebo. Este assunto é apresentado de forma complicada, ou seja com siglas, com gráficos, com linguagem que parece feita para afastar. Mas o impacto é simples e real: todos os meses, há famílias que ficam com menos dinheiro.

E segundo tudo o que está a acontecer nos mercados financeiros neste momento, pode estar prestes a ficar com ainda menos.

O que está a acontecer — sem complicar

O crédito habitação em Portugal está, na sua maioria, indexado à Euribor que é a taxa de referência dos mercados financeiros europeus. Quando a Euribor sobe, a sua prestação sobe. Quando desce, a sua prestação desce.

O problema é que a Euribor sobe depressa e desce devagar. Muito devagar.

Neste momento, num contexto de instabilidade geopolítica, com pressão sobre a inflação, o Banco Central Europeu pode voltar a aumentar as taxas. Os bancos já estão a antecipar esse cenário. E isso tem consequências práticas nos valores que praticam hoje.

O que significa isto para si?

Se tem Euribor a 12 meses: a revisão da sua prestação acontece uma vez por ano.

Uma subida de 0,5 pontos pode representar mais 50€ a 80€ por mês.

Multiplicados por 12 meses: 600€ a 1.000€ por ano a mais.

São números que mudam orçamentos.

Taxa fixa ou variável? A pergunta que toda a gente está a fazer

É a questão do momento. E a resposta honesta é: depende da sua situação.

A taxa fixa garante-lhe estabilidade. Paga o mesmo todos os meses, independentemente do que aconteça nos mercados. A taxa variável mantém a possibilidade de poupar quando a Euribor baixar, mas expõe-no ao risco quando sobe.

Os valores actuais para taxa fixa total a 30 anos estão à volta dos 3,35%. É um valor que pode fazer sentido para quem quer previsibilidade nos próximos anos, especialmente agora, com o cenário que se desenha.

O melhor spread disponível neste momento situa-se nos 0,6%. Há casos onde se consegue 0,5%, mas exigem condições específicas.

E esses valores estão a mudar. Os bancos já estão a prever o que aí vem e a reflectir isso nos preços que praticam.

Então o que pode fazer agora?

Há três caminhos possíveis, e nenhum deles exige que tome uma decisão apressada. Exige que tome uma decisão informada.

1. Avalie o seu spread actual

Se está a pagar mais de 1% de spread, vale a pena perceber se há margem para melhorar as condições.

2. Considere uma transferência de crédito

Pode mudar o seu crédito habitação de banco, sempre que quiser. E na maioria dos casos, uma transferência bem negociada representa poupanças reais todos os meses. Não só no spread, mas também nos seguros associados.

3. Garanta uma pré-aprovação enquanto as condições actuais ainda existem

Se está a pensar comprar casa este ano, os bancos aceitam pré-aprovações com validade de três a quatro meses. Garantir condições agora pode poupar-lhe dinheiro mais tarde.

Uma nota sobre transferência de crédito porque há muita confusão

Oiço frequentemente: "o meu banco não deixa transferir."

A lei é clara: pode transferir o crédito habitação para outro banco sempre que quiser. Não há cláusulas que o impeçam. O que pode haver são comissões e custos que é preciso calcular para perceber se compensa, e na maioria dos casos que analisamos, compensa.

Uma transferência pode representar 60€, 80€ ou mais de 100€ a menos por mês. Ao longo de um ano, ou de dez ou mesmo 20 anos, esse valor é muito significativo.

Quer perceber se faz sentido para si?

Fazemos uma análise gratuita e sem compromisso ao seu crédito habitação.

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